支客票借款怎麼做?支票借款利率額度,3分鐘搞懂!

支客票借款怎麼做?支票借款利率額度,3分鐘搞懂!

支客票借款是什麼?和一般支票借款一樣嗎?支客票是商務工作、生意往來經常會用來付款的一種支票票據,因為支客票的兌現日期通常與發票是不在同一天,因此在台灣中小企業可能會產生資金短缺、而有資金周轉的需求,此時持票人會向銀行或民間管道申辦支客票借款。支客票是什麼?支客票借款怎麼做?管道有哪些?本篇文章為你總整理,3分鐘就可搞懂!

支客票借款怎麼做?支票借款利率額度,3分鐘搞懂!

支客票借款是什麼?和一般支票借款一樣嗎?支客票是商務工作、生意往來經常會用來付款的一種支票票據,因為支客票的兌現日期通常與發票是不在同一天,因此在台灣中小企業可能會產生資金短缺、而有資金周轉的需求,此時持票人會向銀行或民間管道申辦支客票借款。支客票是什麼支客票借款怎麼做?管道有哪些?本篇文章為你總整理,3分鐘就可搞懂!

支客票是什麼?

一般支客票有分為以下3種,說明如下:

  1. 個人票:
    個人開立的支票票據。
  2. 公司票:
    企業、公司行號開立的支票。
  3. 客票:
    客戶所開立的支票。

支客票借款是什麼呢?和支票貼現一樣嗎?

支客票借款指的是利用支客票當作抵押品,向銀行或東亞優質貸借款的意思,一般會要求附上營業所開的發票,以避免客戶持非營業所收的支票來借款。
支客票借款和支票貼現不一樣,支客票借款是指利用客戶的支票來辦借款,支票貼現則是指用自己的支票來做票貼。

支客票借款管道有這些!

項目 東亞支客票借款 銀行支客票借款
優點
  1. 個人戶及公司戶,只要持有支票皆可辦理。
  2. 條件寬鬆:信用瑕疵、信用小白都可辦理支票曾經退補都可申請。
  3. 放款快速:當日可撥款。
  4. 還款彈性不需要綁約
長期利率較民間支客票借款低。
缺點 一般利率較銀行高
  1. 信用分數太低無法過件。
  2. 手續複雜、耗時冗長且審核嚴格通常貸不到客戶需要的額度
  3. 只辦公司戶、且需要公司營運正常,個人戶不能申請。
適合人群
  1. 信用條件不好
  2. 急需用錢
  3. 短期資金需求
  4. 想借比銀行更高額度
  1. 企業信用條件好
  2. 有計畫長期還款者
  3. 有跟存款銀行往來才能申請比較好的額度
利率 最高不超過月息2.5%,如果條件好或有其他擔保品,利率可更優惠 依各銀行規定計收

支客票借款準備資料有哪些?

  1. 負責人身分證正本
  2. 營利事業登記證
  3. 銀行支票
  4. 公司大小章
  5. 營業所開立的發票
  6. 401營業報表
  7. 廠商中下游合約或者發票

準備以上資料即可進行之客票借款流程。

支客票借款利率和借款額度怎麼算?

合法支客票借款利率計算依照規定,每月利率不得超過2.5%,年利率不得超過30%;額度則是依照借款人條件以及支客票的金額來評估。

獲取更高額度支客票借款

如果想獲得更高額度以及更低利率,可以運用以下方法。

  1. 提供工作證明:
    如果是軍公教身分,或是在知名上市企業上班,有加分作用。
  2. 提供薪資或財力證明
  3. 提供第二擔保品:
    房屋、汽車、黃金等
  4. 提供保人

支客票借款案例分享

李先生經營一家印刷機械工廠,因為全球疫情衝擊,海外供應商來不及供貨,以至於整個銷售流程都延誤,也產生資金調度的困難。還好手上有一張30萬的客票,向三重東亞優質貸做支客票借款,每月利率為2.5%(年利率為30%),最後放款20萬,支票到期日還有30天。

票貼利息計算方式:

200,000 X 30% X(30 / 365)= 4,932元

支票剩餘額度為30-20=10萬元,支票到期後,會將剩餘額度10萬元扣掉利息4,932元,退還95,068元給李先生。

支客票借款流程

1.電話或線上諮詢:
打電話或加LINE告知要辦理支客票借款,和專員約好辦理時間。

2.備妥文件親自辦理:
客戶準備好身分證正本、營利事業登記證、銀行支票、公司大小章、營業開立的發票、401營業報表等,依照約定時間親自辦理。

3.審核文件、告知利息:
專員審核文件資料,確認沒有問題後,告知借款利息及還款方式,可每月只繳利息、隨借隨還

4.評估額度:
專員針對借款人條件、支票金額等,綜合評估額度。

5.簽約與放款:
借款人同意額度與利息後即簽約,當場放款

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