銀行票貼意思知多少,台灣銀行票貼利率與條件立即看!

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銀行票貼意思知多少,台灣每家銀行都有票貼服務嗎?

銀行票貼是現代社會很常見的一項服務,各家銀行票貼利率會依借款人條件不同而有所差異,近二年因疫情的關係導致經濟嚴重受衝擊,中小企業作票貼的需求提高,因此台灣近期承做票貼業務的銀行不少。

許多銀行都有提供客戶票貼服務,例如:玉山銀行、國泰世華銀行、第一銀行、台灣企銀、台新銀行、台灣企銀…等都有做支票貼現的服務,但因做票貼的風險性較高,以致有些銀行辦理意願較低,或者核貸金額的額度對客戶來說不理想。

銀行票貼是什麼?

中小企業或是做生意的自營商,難免會遇到短期週轉金缺少問題,尤其如果有用支票往來交易的話,一般而言,發票日可能不等於兌現日,在帳款未到期時,可能會有資金的需求,若沒有足夠的資金的話,就產生了資金大額缺口。

「銀行票貼」就是利用支票,來幫助中小企業主解決未到期支票產生的資金缺口問題,進而讓需要周轉的客戶短暫解決經濟困境。

銀行票貼,指的是銀行承作的支票貼現服務,也稱為「墊付國內票款」,依照銀行法第3條第1項第6款規定,銀行經營之業務之一是「辦理票據貼現」的服務,中小企業可以將遠期票據,以預扣利息的方法兌換現金,而利息的計算則依據發票人、行業別跟企業授信的聯徵狀況以及企業營收跟負債比等因素決定,各家銀行可能有所不同。

支票貼現的三種類型

  • 持票人將尚未到期的支票,或者是遠期支票,合約交換給銀行或民間貸款公司,先獲取一筆資金,以解決此期間資金缺口問題。

    貼現
  •  
  • 原貼現人將已經貼現、尚未到期的支票轉讓給其他銀行或民間貸款公司,以提前獲得票據上的金額,作為企業以及個人資金上的週轉運用。

    轉貼現
  • 原貼現人將還未到期、但已貼現的支票,向銀行或其他民間借款公司或者金融借貸公司等進行再次借貸、以獲取資金的行為。

    再貼現

可申辦銀行票貼的對象有哪些?

一般來說,銀行的票貼申辦對象為:依法登記並符合銀行授信原則之工商企業或其他經濟事業,利率則依各家銀行票貼放款適用定價規定辦理。

中小企業主或是做生意的自營商,拿到支票卻無法馬上兌現,但這時候若剛好需要現金支用,就可以去銀行或民間借貸公司,拿未到期的支票作為抵押,兌換現金來應急。

銀行方面則會收取手續費及利息,所以持票人拿到的金額會比票據的金額低一些,銀行則賺取中間的差額利息,這樣的借款融資方式稱為「銀行票貼」。

銀行票貼跟民間票貼的差異在哪?

  銀行票貼 民間票貼
借款條件 必須是中小企業、公司行號,有合法登記的經濟事業。公司營收至少有一定的營業額且負債比不能過高,必須無信用瑕疵紀錄,且持有支票者 中小企業、公司行號或個人(年滿20歲),信用略有瑕疵、信用小白、支票曾經有退補紀錄以及持有支票者皆可辦理
票貼利息 額度視各家銀行公告之條件而定 民間票貼利息計算方式一般以月計算
(東亞最低月息2%起,客戶條件優質大額有機會談到利率為1.5%)
票貼期限 一般以180天內為限 (實際視各家銀行公告而定) 視客戶的資金需求狀況與時間彈性而定
還款方式 還款方式較彈性,可選擇本利攤還或是只繳利息 憑到期之承兌匯票或本票提示付款償還

銀行票貼利息低,但為什麼大家還是想找民間?

中小企業主或自營商自己經營事業本來就不容易,遇到大環境經濟條件差,經常會有資金周轉的需求,開立支票或是收到三到六個月遠期支票是常有的事。

但支票往往無法馬上兌現,因此產生資金的缺口,會有現金週轉的需要,此時,持票人就需要去申辦票貼,用支票換取現金。

銀行:票貼利率低,但過程冗長繁複

承做票貼業務的單位有銀行及民間貸款公司,一般來說,銀行的票貼利息大約在2到3%起跳,如果有其他擔保品或持票人申辦大額借款,支票借款利率甚至有機會可以低。

但因為申辦過程冗長繁複,銀行會審核開票方的信用紀錄、持票人的信用評分、公司資產負債表、401報表等,且因票貼無實質擔保品,承辦票貼業務風險較高,若發票人沒有在兌現日之前把票款存入銀行,甚至可能會有支票跳票的情況發生。

為了避免風險,銀行審核的過程及限制較多,以致許多中小企業可能核貸困難,或是有資金急用的需求無法等待,轉而找條件較寬鬆、但利率較高的民間票貼公司。

民間:票貼審核快速,還款方案彈性

多數的民間貸款融資公司都有做支票借款,找民間管道做票貼,最大的優勢是申辦快速,一般而言,若審核沒問題的話,當日就可撥款。

此外,若是無工商登記的攤商或個人,只要持有支票,就算信用略有瑕疵,也是可以向民間貸款公司申辦票貼。民間票貼利息2%,還款也非常有彈性,可以隨借隨還沒有限制,每個月可按本利攤還,或是只繳利息,而且可以快速當天放款,讓借款人靈活運用資金、輕鬆沒負擔。

申辦民間票貼借款,歡迎洽詢三重東亞優質貸!

銀行票貼過不了,就找東亞優質貸

不論是中小企業主、自營商或是個人,生活上難免遇到資金週轉的需求,急需用錢卻沒有錢的苦處誰可以幫忙?手上雖然持有支票,但是找銀行做票貼,申辦審核時間過久、無法馬上應付眼前的急用,而且過去銀行信用紀錄略有瑕疵,銀行也不會接受…這麼多的狀況覺得很苦惱嗎?

不用擔心,你的困難三重東亞優質貸都明瞭,銀行票貼過不了,就找三重東亞優質貸!

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